复利退休计算器 (Coast FIRE)
岁
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就是你现在所有为了退休而准备的投资账户总额。
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复利计算（即每年的利息用于再投资）。
每年开销决定你的生活水平。
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通俗解释：为了让退休金够花30年以上，通常建议每年只花总金额的 4% (即4%法则)。
复利退休门槛 (Coast FIRE)
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财务自由目标 (FIRE)
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复利增长 0 年
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使用指南 & 数据参考 (2025版)
什么是 Coast FIRE？
Coast FIRE（滑行退休）是 FIRE 运动的一个分支。它的核心理念是：先苦后甜，让复利为你打工。
你不需要现在就存够所有的退休金。你只需要在年轻时存够一笔“本金”，然后依靠时间的复利，让这笔钱在你退休时自动增长到目标金额。一旦达到 Coast 门槛，你就不必再为养老存钱，只需赚取覆盖当下生活费的工资即可，从而大幅降低工作压力。
中国退休年龄参考 (2025新政)
根据2025年1月1日起施行的渐进式延迟法定退休年龄政策，退休年龄将逐步后延。对于80后、90后及00后，建议参考以下最终目标年龄：
| 群体 | 原退休年龄 | 最终目标年龄 |
|---|---|---|
| 🧔♂️ 男性职工 | 60周岁 | 63周岁 |
| 👩💼 女性干部 | 55周岁 | 58周岁 |
| 👩🏭 女性工人 | 50周岁 | 55周岁 |
*注：延迟政策为渐进式，具体退休时间取决于您的出生年份。
市场收益率参考 (2025-2026)
设定“预期年化收益率”时，请参考当前中国市场的实际无风险及低风险收益水平（数据截至2025年初）：
| 资产类型 | 参考年化 | 风险等级 |
|---|---|---|
| 货币基金 (余额宝等) | 1.2% ~ 1.5% | 极低 |
| 10年期国债 | 1.8% ~ 1.9% | 低 |
| 3年期大额存单 | 1.9% ~ 2.3% | 低 |
| 沪深300指数 (历史长期) | 8% ~ 10% | 高 |
| CPI 通货膨胀率 | 0.2% ~ 1.0% | 参考基准 |
*提示：若您只投资银行存款或国债，建议将收益率设定在 2%~2.5%。若包含股票/基金配置，可适当调高至 4%~7%。
什么是 4% 法则 (安全提取率)？
4% 法则 (The 4% Rule) 是 FIRE 运动的黄金法则。理论认为：如果你将资产配置在股票和债券的组合中，每年从中提取初始金额的 4% 作为生活费（并随通胀调整），你的钱有极大概率可以维持 30 年以上花不完。
保守建议： 考虑到未来低增长环境和更长的预期寿命（可能退休40年+），许多理财专家建议将提取率降低至 3.5% 或 3% 会更加安全。